《拒绝高利诱惑，揭秘MMM骗局》——3M平台理财每月30%收益？

“1万元投资一年变23万元”、“一年财富增长数十倍”、“投资者遍布数百个国家，多年稳定经营”……最近，有朋友圈、微博和线下都上了不少新闻。 这个号称“金融互投”的理财平台，在号称数十倍回报的诱惑下，吸引了很多人参与其投资运作。

近日，银保监会、工信部、人民银行、工商总局发布预警，提醒广大投资者注意高回报、引资行为。 “金融互助”之名。

银保监会的这一风险提示与目前MMM社区在中国的扩张非常吻合。 今年5月，MMM进入中国并迅速扩张。 其前身是俄罗斯谢尔盖·马夫罗迪于1990年代初建立的MMM金融金字塔。 该项目是一个庞氏骗局，于 1997 年崩溃，仅剩 3 年大海 比特币 私募骗局，他因此入狱。 2007年5月，马夫罗季出狱后，又按照原来的模式重操旧业，蒙骗国内外。

马夫罗迪在莫斯科切尔丹诺夫法院受审 “MMM金融互助平台”没有记录，没有经营实体，也没有销售理财产品的资格。 其运作模式类似于“庞氏骗局”

1、“金融互助平台”实为“三无”，运作模式犹如“庞氏骗局”

记者调查发现，所谓的网上“金融互助平台”，基本上是未经注册、无经营主体、不具备销售理财产品资质的“三无”投资公司。 业内人士认为，其运作方式涉嫌“庞氏骗局”。

记者了解到，目前，所谓的“金融互助”投资平台正在通过微信群、微博、网站、线下等多种方式招揽投资者。 在一个名为“MMM金融互助社区”的网站上，“月入30%”、“开户赠送50美元”等字样醒目标注。 除了高回报，还有“龙头”奖励，即每推荐一位新投资人，可获得投资金额10%的提成。

一位自称“引新入群”的金融互助投资人表示，新入群者可选择投资60至6万元，投资期限最长30天，月息30%。 “也就是说，3000元的投资，按照复利计算，一年可以折算成69000元，玩家之间互相转账，平台不收取任何费用，年收益是23倍！”

如此高的回报从何而来？ 据参与者介绍，“金融互助”平台及其主办方不经营任何产业，不产生任何现金流。 只不过是后投资人对前投资人提供资金“互助”而已。 通俗地说，就是击鼓传花，拆东墙。 补西墙。 “只要有新的投资人不断加入，前面的人就会拿到钱。”

温州市民李女士说，通过家人介绍，她加入了当地微信群里的“MMM互助金融社区”。 “最高投资6万元，但很多人用多张身份证投资，最高可达数百万元。” 目前，她的微信群里有数百人参与“金融互助”。

2、“金融互助平台”均未履行备案手续，属于非法网站

在自称为中国MMM金融互助平台的主网站上，记者看到介绍称，该金融互助模式最早在俄罗斯建立，创始人为外国人。 “不仅为中国所有”、“国际认可”也成为许多同类投资网站吸引投资者的幌子之一。

记者从投资者较多的浙江省交通管理局等处获悉，MMM中国金融互助平台主站服务器位于山东省济南市，而其旗下多家会员分支网站和注册网站IP位于海外。 工信部网站备案资料显示，MMM金融互助平台国内主站尚未完成工信部备案登记。 根据《互联网信息服务管理办法》等规定，为非法网站。

不仅如此，记者看到，打着“金融互助平台”旗号的还有数十家自称“唯一官网”的中文网站。 经核实，这些网站均未履行备案手续。

同时，证监会公布的经营者名单显示，MMM金融互助平台不具备互联网基金销售和私募基金销售资质牌照。 上海华融律师事务所合伙人许峰认为，综合上述情况分析，金融互投平台是典型的线上“龙头”，其投资模式和运营网站没有任何运营主体可以产生收入。

据了解，一些金融互助社区也使用虚拟货币“Mavrocoin”作为载体。 投资者需要先用资金兑换这种虚拟货币，然后才能进行投资。 “实际上，在此前被破解的‘GBL交易平台’等类似虚拟货币案件中，曾出现过经营者突然失踪、交易所交易过程失败、公司注册信息被伪造等现象。地址，投资者损失惨重。” 浙江省东阳市公安局局长称。

3、“超高收益”未必受法律保护，万一“跑路”本金难保

最高人民法院于今年6月发布了最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定。 承担担保责任的，人民法院不予支持”； 同时，“借款人与贷款人约定的利率超过年利率36%，超出部分的利息约定无效。”

北京中银律师事务所律师徐玉平认为，这意味着“金融互助”所声称的高额回报并不受法律保护。 同时，这种线上模式的招商门槛极低大海 比特币 私募骗局，投入的资金缺乏银行和金融监管机构的第三方监管。 “一般民众不要相信这种高收益的承诺，否则到期后收益无法变现，甚至本金亏本，都可能不保。”

此外，浙江省金融法学会常务理事程学林表示，部分网络借贷平台、虚拟货币交易平台资金流向没有银行托管，极易出现诈骗、跑路等情况。投资者可能蒙受本金损失。

在执行方面，中国人民银行等五部委发布的《关于防范比特币风险的通知》已经明确，部分虚拟货币存在较高的洗钱风险和被不法分子利用的风险。 目前，中国人民银行“12363金融消费者权益保护咨询投诉热线”已正式开通，金融消费者可就金融消费进行咨询或投诉。 “参与‘金融互助’的投资者遭受损失，应尽快向监管部门报告。” 程雪琳说道。

专家表示，除了加强预警提醒，主管部门还应加大监管打击力度，让金融违法行为和骗局无处遁形。 （据新华社报道）5种投资理财常见骗局

1、不法宣传分红险 很多被骗购买分红险的投资者都是银行销售人员介绍和推荐的。 但投资者一定要留意合约说明，了解产品的本质是否如销售员所说。 如果及时发现问题，记得抓住犹豫期的最后一根稻草。 2、网络金融陷阱 许多网站以“天天返利”、“保本保收益”、“收益可达20%以上”等诱人信息为噱头，打着帮助投资者购买原始股等证券的幌子，让投资者将资金汇入其他人的账户。 对此，投资者千万不要被高回报所迷惑，一定要认清销售人员的资质和投资渠道。 遇到向某人账户转账的请求时要更加小心。 3、现货白银投资骗局以高收益引诱客户开户，然后向您介绍现货白银。 开户后，有专业人员帮忙操作。 几天后，他们可能会赚到一些钱。 这时，他们会提醒投资者资金太少，速度太慢，让投资者加大投资力度，最终导致投资者损失惨重。 对此，投资者应选择正规的平台运营和交易软件。 目前，我国只有三个正规交易平台：上海黄金交易所、上海期货交易所和天津贵金属交易所。 正规平台都有模拟盘，方便投资者进行模拟实盘操作。 4. 民间借贷打着20%、30%甚至更高年利率的幌子套路。 投资人一开始投资几万后，再追加几十万元，甚至上百万，尝到“甜头”。 最终，借款人出逃，企业倒闭。 事实上，只有极少数银行针对某些地区开通了个人无抵押贷款，需要到银行签订合同，提供工资卡的银行对账单等； 投资者必须到对方公司实地考察并签订正式合同，而非口头协议，贷款合同中是否存在违法条款，请咨询律师； 留存对方营业执照、身份证复印件，并核实其真实性； 并注意利率是否合理。 5、非法为老年人集资，以投资养老公寓、异地共同养老为名，以高额回报、提供养老服务为诱饵，引诱老年人“参投”； 或者通过举办所谓的健康讲座、免费体检、免费旅游、小礼物等方式，引诱老人买单。 老年人不要轻易相信，可以多和孩子商量，看清楚活动的本质再行动。 未注明出处的文章均为“微恒南”微信公众号原创。 转载请联系原作者并注明出处。 欢迎投稿：536276996@qq.com 喜欢的话请点击右上角分享到朋友圈。 如果觉得不错，请点个赞。 如果您对栏目内容有好的建议，请给我们留言。